【簡素で十分】投資方針が明確に決まってきたのでまとめておく｜2026年時点

お久しぶりです。マツです。

誰だっけ？って方、その感覚正しいと思います。ひとまず私マツは田舎に住んでる人間です。この投稿は仕事もせずに好き勝手過ごしている間に、なぜか資産は仕事してるときくらいブイブイ成長している人間だと覚えて帰ってください。

まぁそんな都合いいことが続くわけもなく、今はたまたま相場の地合いが良く、おそらくよっぽどアホなことしないかぎりは大半の投資参加者が資産を増やしまくっていると思います。

そんな私が20歳から今現在38歳ですったもんだして、今の投資成績と投資方針に行き着いた現在。思い返してみると結構簡素な投資方針になったし、これで十分リターンも狙える位置をキープできるという、ある意味普通な人間でもトップ集団の中にめりこめる安易な投資方針の話をしたいと思います。

では前置きもこれくらいにしてそろそろ本題に入っていきましょう。

投資なんてインデックス使っておけば十分

おいおい、本当に投資家なのかよ！って突っ込む人もいるような見出しを書きましたが、私は基本的にインデックスゴリ押し派です。

ていうか、インデックス以外を推す人って投資にかける時間が人生に大半だったりしませんか？そんなみんな暇な人生送ってるん？というのが私の感覚です。

もちろん突き抜けた時間を使うから、結果として人並み以上の成績を出せることも理解しています。ただこれを読む数多くの人が、世界で数本の指に入るトップを掴む人間だとは私は思いません。

世の中その他大勢が本当に多いんです。そして、棚からぼたもちみたいな労せず利益が降ってこないだろうか。と思う人間が非常に多いわけです。私もそんな1人。私も兼業投資家を自認しているだけあって、正直そこまで相場に入れ込む時間はない。まぁ他にもやることいっぱいあるから、結局のところ相場一本になれないというのが現実だろうかと思います。

私も専業になれないだろうか？と思った時期も実際に行動した時期もありました。ただ世の中そんな甘くありません。成績がついてこないと余裕が取れないのが普通の人間です。結果として、私は片手間で投資をやることにしました。

結果として今現在はそこそこの投資成績を叩き出せるようになり、正直投資のトータルリターンはオルカンの投資成績を抜いた状況になっています。世界のインデックスの平均が年間7%前後という数字があるらしいんですが、正直7％をコンスタントに叩き出すだけでも結構すごいことなんですよね。

投資なんてやってみればわかりますが、相場に慣れないと出れば打たれる進めば引き戻させるで、投資で本当に利益出るの？と思うと思います。もちろん利益が出始めると、まるで自分が相場の神様にでもなった気分にもなって、ロット（投資金額）上乗せしてしまいその結果としてとてつもない損失を被って、「投資はヤバイ！みんなのいう通りだった」というのが普通に相場に安易に足突っ込んだ人の結末だと私は思います。

もちろん私も同じような経験をしてきたので、そんな気持ちがよくわかる。今になって思うことは、昔の損失なんて後からいくらでも取り戻せるという感覚があります。ただやっぱり資金力が少なくて取れる手段が少ない人間は、その時の損失が致命傷だと思うのが普通なんですよね。

私の人生最大の損失は、現金一括で車をポンッて買えるくらいの金額が溶けたことです。もちろん一瞬で溶けるわけでありません。塩漬けという言葉があるくらい、損失が増えていく時間というのは氷が溶けるくらいゆっくりです。もちろん一撃クラスの溶けを喰らう時もありますが、投資初心者が塩漬けになる時っていうのはマジで氷が溶けるくらいジワジワお金が持っていかれるのを黙って指咥えて「まだ氷残ってる」って、「まだ大丈夫」って思って最終的にすごい損失まで行くのが普通だと思います。

投資初心者は何が損に結びつくのか理解することが重要だったりする

私の投資スタートは20歳からではないんですが、お金を増やさなければと思い至ったのは20歳時点。あれからすったもんだでいろんな経験をしてきましたが、本腰入れてガッツリ資金を投入したのはここ2,3年くらいだったろうかと思います。（相場の好調期と完全に同期！）

ぶっちゃけ「いけるな！」って思うまでロットを張らなかったというのが現実だと思う。これが結構重要だったりする。

正直なんの自信があるのか知らんけど、投資初心者に限って自分の限界ギリギリまでロットを張るものです。たとえばなけなしの貯金100万円があれば、その100万円を張り込んで最大のリターンを求めに行くものだ。（ギャンブラー気質というか博打打ちというか）

私が投資（投機：ギャンブル）をスタートしたのはFX（外貨証拠金取引）だったと思います。本当は会社勤めした段階で401kという今のiDecoの前の制度を会社の退職金で運用していたというのがあるんですが、あれは正直わけもわからず相場に足を突っ込みぱなしだったと言わざるを得ないです。それが結果的にまた投資頑張ろうと思ったキッカケになったわけなんだけども。

ちなみに投資に本腰入れる前に自然に運用していたこの401kの資金は、知らず知らずのうちに結果的に2倍に膨らんでいた。私が401kスタートした時はたしか日経平均は1万円に届かず9000円台だったと記憶している。それが今は5万円台か。日経平均に突っ込んでおけば黙っても今は5倍だったことになる。（チャレンジしないだけで結構棚からぼたもちっていろんなところに転がってる）

FXを始めたきっかけは簡単です。元手が少しあれば十分。そしてリターンは無限大に狙うことが可能。という触れ込みが私は好きでした。今思えばこれほど怖い仕組みはないと思います。だって、リターンが無限大ってことは逆にリスクも無限大。（投資はトレードオフ）ここの認識が投資経験が深まらないうちは全然リンクしない。もう1つ踏み込んだ話をします。元手がほとんどいらないというのは、要は投資するお金もない雑魚が（言葉が悪くてすみません）無限大の損失を負うことが可能な仕組みということでもあるんです。夢だけ見て借金地獄になる自分を想像できないなんて、まさに雑魚がカモになる仕組みだ。

まぁ夢を見せるのが上手い業界なだけに、ホイホイ雑魚は網によくかかる。だからこそ雑魚なんだけど。

今の私に言わせるとお金がないなら、投資とか夢描かずに黙って働いて稼げ！と言うでしょう。というのも、やっぱり投資でお金を増やそうと思えば、大きな影響を与えるのが投資の元手がどれくらいあるかということ。まぁ少なくても少ないなりにリターンは出てるんだけど、ぶっちゃけ元手が少ない状態のリターンなんてぶっちゃけ投資初心者は満足できないでしょ？

だって投資で一攫千金！みたいな覚悟で相場に足突っ込むのに、そのリターンがスズメの涙で、下手したら自販機の下に転がってるくらいの小銭だと知るとみんなそっぽ向くに決まってる。それくらい投資初心者のリターンは少ないんです。（投資の複利効果を実感するには時間とお金が必要です）

私の場合もそこまで投資資金が多くない方だと思っているので、いまだに正直満足できるレベルには至っていません。もっと元金を増やさなければとは思うんですが、普通に勤めている1ヶ月の給料くらいは配当でもらっているので、これはこれである意味11ヶ月働けばOK！みたいな感覚でいたりします。まぁ今年は秋から全く仕事もせずに、春まで自由気ままな生活をしてみるもの人生の一時いい経験になるんでは？と思っていたりします。

そろそろ投資方針の話しろって思ってる？

そろそろ投資方針の話をしようか。まぁぶっちゃけ前置きというか投資のバックグラウンドを理解するのが、本当に投資においては地に足ついた行動が取れるから重要なんですけどね。こういった情報に飛びつく人はさっさと答え教えろよ！って傾向にあるので結果を急ぎましょう。

私の長期投資の方針は次のとおりだ。若干補足も必要なので少しお付き合いいただきたい。

• オルカンを投資のベースとして毎月積み立てていく
• オルカンから除外されている日本株（インデックス）も一緒に積みます（私は今ここがアツいと思ってる）
• 気持ちばかり債券を突っ込んで、株式暴落時のクッション材にしよう
• 実態がないものばかりだと足元不安定だから不動産（REIT）も少しだけ持っておこう
• 余力があればゴールドを買い増そう
• 裏目に出た時の保険で暗号資産も気持ちもっておくと楽しい（インカムがないから微妙ではあるけども）

こんなところだろうか。正直REITまでの話がベースになる。ただゴールドや暗号資産も正直無視するのは、正直あとから「やっておけばよかった！」ってなる後悔を防ぐ予防線として持っておきたいというふうに考える。

本当は割合まで欲しいんだろうけども、そこも含めて自分で考える頭を鍛えてほしいから項目だけピックアップさせて欲しい。

では少し細かく説明していこう。

まずはオルカンがベース。オルカンで資産ポートフォリオのベースを作って安定したリターンを積み増すように作っていきます。S&P500やら米国で持たないのか？みたいな話があるかもしれませんが、長期投資で考えた時に今後も自分がこの世を去るその時までアメリカ安泰と思えるだろうか？と考えると私はそうは思いません。これほど世の中の変化が激しい時代において、1国最強説が死ぬまで有効ってそんな感覚を持って投資している奴はただのアホでは？と私は考えます。

なので地球全体に投資すればリターンが入ってくるオルカンをベースに据えることにした。もちろん以前は米国やS&P500を持っていたし、これで大きなリターンをもらっていたのは確かだ。ただ将来的なことを考えた時に、1国最強説はただの希望的観測だと思う。

イメージ的にはオルカンで半分かそれ以上をポートフォリオのベースにしたいと思う。補足し忘れたが、ぶっちゃけオルカンの手数料は破格です。正直投資の天敵は手数料。あまり声を大に説明している人も見たことがないが、良い人ぶってる証券会社や金融機関が投資する自分に対しての最大の敵だと理解して欲しい。というわけで手数料もほぼ最安値で、リターンもしっかり狙えるオルカンがベースになるのは譲れない。

次、オルカンに除外されていることを理由に日本のインデックスを追加したいと思う。世の中の人が日本をどう考えているか知らんけど、正直ポテンシャルあるのにずっと日陰者扱いされてきたのが今の日本だと思ってる。まぁまだまだ今だに米国の金魚のフンみたいに思っている人も多いと思うし、昔の私もそんな感覚がある。

ただし光が当たっていないだけで、日本の国自体はかなりパワーがあると考える。そもそも投資と考えると投資のベースは企業だろう。日本の企業が本当に最弱クラスか？世界に名だたる企業も非常に多い。もちろん世界トップを独走する企業は少ないかもしれないが、知らないだけでトップクラスも非常に多いし、その中ではトップもあるだろう。それくらい探せばとんでもない企業が日本には転がってる。

少し考えてみてはどうだろう？観光客などの外国人を見かけることも増えてきたのでは？そんな外国人を見て繊細さを感じるかい？もちろんガサツな日本人も多い。イカれている国民もたくさんいる。ただベースの話を考えて欲しい。日本人は他の国の人よりも国民としてのベースが非常に高い。ただこれも光を当てようとしない政治の影響が大きい。

今後も日本人は世界から見ると縮小傾向に推移するとは思うが、少数だろうが光が当たらないだろうが「良いものはいい」「すごいものはすごい」と私は思う。そして徐々にではあるが、日本という国に地味に光が当たり出していると私は肌感覚で思う。

だって、そんな海外に行きたい国がある？日本？結構どこにいっても満足できるところない？外国人が日本の至る所を買い漁っているっていう情報もあるくらい。はて、そんな無価値な国のある土地をなんかわざわざ遠い場所に住む外国人がわざわざ買うだろうか？逆なんだよ。遠い場所からわざわざ出向いても手に入れたいほどの価値がある。だから日本人は貧しく、力をキープした外国人が日本中を買い漁り、好き勝手改造している現状がある。

ある意味日本人は迫害を受けているが、国民は上の空で知らん顔だ。こんな話したいわけじゃないから次に行こう。

日本という国は国力がある。技術もあるし、国民としての力もある。正直光があたっていないだけで、水面下で頑張っている個人も企業もたくさんいる。不運なのが光をあたっていないというこの国の残念さだ。まぁそれも今のネット社会になっている世の中では時間の問題だ。

というわけでは、日経平均が過去最高値を昨日だか数日前だかに更新したが、正直序章だと思っている。それだけでなく今はインフレが始まったばかり、もっと現金の価値が目減りしていく。その分物や株価は上がりやすい傾向にある。ある意味ほぼ勝ち確といっているようなものではないか？先行者優位を取るなら今だろう。「今からって遅すぎん？」っていう人もいるかもしれないが、そんな奴はいつまで経っても儲け話には乗れないし、大金は掴めないし、チャンスなんて一生見つけられない。

脱線が長いが、それくらい日本株への割合もキープしたい。ここは数字的な割合は紹介しない。

では次に行こう。次が債券か。債券であれば安定感がものをいう。だって利息を払う国や企業が破綻すれば大損こくわけだからね。というわけで債券を株式の暴落クッション材として使うので、先進国の債券に絞っておきたいと思う。（新興国の債券なんてただの爆弾だ）

「米国の金利が高いよ？」って？あまり詳しく触れないが、先ほども話した1国最強説はリスクが高いぞ？どうせならセット割してあるインデックスにして欲しい。持ってみたいなら否定はしないけど、気持ち持ってみるくらいで様子を見るのをおすすめする。この債券の割合も触れないでおく。（重要なのは世の中を自分で見て考える力だ）

次がREITか。不動産も外したくない。まぁ外してもいいんだが、実際に地に足ついた物質としても投資しておくことを忘れないでおきたい。もちろん実際の不動産を持っているもありだと思うが、みんなでやれるほど不動産への投資は簡単だと思えない。私がこう誰でも読めるところに情報を発信するのは、その他大勢でも等しくリターンがもらえるものを教えたいからだ。

投資の相場のいいところは、買う人が多ければ結果としてみんなに利益が乗ることだ。もちろん数の中には高値づかみする人もいるかもしれないが、その後も買い続けていけばずっと価格は上がり続ける。REITは相場に置かれた商品だ。大元は実態がある不動産だが投資商品として相場に存在している。これであれば多くの人が平等に投資できるし、リターンもある程度もらうことができる。そもそもREITの目的は実態がない株式や債券などとは別の投資対象をキープしたいからだ。債券のクッションの話をしたが、REITも別のクッションだと理解してもらいたい。

次が金（ゴールド）になるだろうか。正直金（ゴールド）は生涯持ち続けていいと思っている。というか一家の家宝のようにずっと持ち続けていって欲しいと思う。それほど歴史がある投資対象であるし、全世界の人が誰でも理解できる価値がある物だ。金（ゴールド）の割合も明言しないが、お金に余裕があるなら、結果的にリターンはないが現金の価値が減るリスクヘッジとして生涯にわたって持ち続けて欲しいと私は思う。

最後だったと思うが、暗号資産だ。暗号資産は正直今は投機（ギャンブル）だという意見が多い。もちろんリターンの夢があるという意味で（利回りは存在しない）投資対象として盛り上がる傾向にあるとも理解している。ただ私が暗号資産を推すのは別の理由だ。暗号資産の中でもビットコインになるが、デジタルゴールドと呼ばれるくらい価値が限られる投資対象だ。

数に限りがあるということが投資対象としては本当に価値がある。だってみんなが平等に持てないんだよ？（お金がある人だけが多く持てるこれが重要）これほど価値があるものはないだろう。金（ゴールド）だって同じだ。採掘できる量に限りがある。上限があるというわけだ。そんな中で欲しい人は後をたたない。今後も増え続ける。であれば価値が上がるに決まっている。

欲しい人は増え続ける。欲しいものの数は限られる。これが投資で利益を出すベースだ。みんな欲しいのに数が揃わなくて手に入らない。暗号資産は正直見向きしている人は世間一般的には一部の変態だけだと思われていると思う。

世の中のゲームチェンジが起きた時。もう少しわかりやすくいうと、現金価値がなくなったとき。次の現金の代わりが必要になる。昔のように物々交換の時代はやってこない。そんな時に数が限られる。価値は世界が保証する。そんなものが次の現金の代わりになる。金（ゴールド）は無理だろう。だって、金（ゴールド）でのやり取りに限りがあるから紙である紙幣が生まれたんだから。

ぶっちゃけ紙も同じだ。数に限りあるものはいずれ尽きる。最終的に物がないものに辿り着く。暗号資産は今一番身近で価値が見出されている対象では？と私は考える。

そういうわけで、お楽しみ枠で暗号資産も一部保有することをおすすめする。だって、世界中が欲しがる時には手に入れるのが本当に苦労するよ？争奪戦だよ？勝てるかな？

投資は他人が見向きしないうちにせっせと買い集めて、みんなが欲しがった時に高値で譲ってやることで利鞘を稼ぐのが本質よ？

最後に

だいぶ話が長くなったので、話がまとまったかわからないがここで終わろうと思う。だいぶ久々な投稿になったが久々に色々話した気がする。最近は交友関係も本当に狭いものになっていて表に出て人と話すことが少なくなった。その分誰彼と話すことも必要なくて、自分の中で淡々と練り上げている。

こういったnoteやブログ、YouTubeなどでわざわざ場所を取らないと自分の考えを公表する時間も取ることがないと思う。だって、普通にその辺にいる人にこんな話しても「興味ないけど？頭おかしくね？」みたいな扱いになるわけで。

貴重な時間をもらって読んでもらっているのに愚痴や雑談しても申し訳ないのでもう話を終わろう。

また更新がだいぶなくなる気がするが、少しでも参考にして資産を増やして欲しい。自分ももっともっと増やしていきたい。ひとまず目標額は私は1億円。まだ10分の1くらいだが複利が回ってどんどん雪だるまが増えて欲しいものだ。

またお話しできる機会があれば楽しみだ。そんなわけでここまで読んでいただきありがとうございました。